党的二十大报告强调，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，商业银行在我国金融体系中处于主体地位，在服务实体经济中发挥着关键作用。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业为促进我们国家社会经济恢复和高水平质量的发展作出了重要贡献，服务实体经济质效大幅提升。

  《清华金融评论》首推“中国银行业创新发展典型案例征集”活动，遴选优秀案例展示，展现商业银行在“数字化转型”“乡村振兴”“普惠金融”“绿色金融”和“履行社会责任”等方面的实践风采，旨在从微观角度更生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高水平质量的发展提供参考。

  中国银行于1912年2月正式成立，是中国持续经营时间最久的、“A+H”上市最早、全球化和综合化程度最高的银行，也是中国唯一的“双奥银行”。自成立至今，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，现已发展成为服务网络完善、本外币兼营、业务品种齐全、实力丰沛雄厚的现代商业银行集团。2011年以来，中国银行连续11 年入选全球系统重要性银行，国际地位、竞争能力、总实力已跻身全球大型银行前列。

  随着金融科技发展，银行客户对品类全、推荐准、服务好、效率高的产品诉求越来越强烈。银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中也将“个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力显著地增强”作为银行业未来发展重要目标之一。然而，商业银行中原有以管理条线部门为单位的累进式金融创新模式缺乏企业级产品创新组织管理与调度机制，引发了业务响应速度慢、创新需求评估难、研发审批耗时久、产品风险管理散等四大难题，造成产品重复性开发、同质化开发、不合理开发等现象突出，已难以满足日渐开放、灵活多变的市场需要与监管要求。

  为充分贯彻党和国家发展“数字化的经济”重要部署，解决银行产品管理四大难题，企业级产品创新研发工厂从企业级产品管理架构体系建设出发，以市场需求为导向，打破部门条线管理竖井，引入集成开发与精益管理理念，通过标准化、结构化、组件化、参数化的业务架构与IT架构，从“研产供销服”等多方面对产品全生命周期各环节进行数字化能力提升，开发“一点装配”、“一点维护”、“一键发布”“一键停售”等功能，实现银行金融理财产品的灵活装配、敏捷创新、精细管理及高效服务，快速满足千人千面的“个性化需求”，打造“全而准、快而优”的产品创新服务体验，在服务实体经济、持续推动国家经济高水平发展的伟大进程中充分的发挥了国有大行的引领示范作用。

  企业级产品创新研发工厂依托于银行数字化转型建设目标，以集团战略目标为指引强化顶层设计，从企业级业务视角与技术视角对支撑业务活动的功能与系统重新解构、分析、识别，设计成为可敏捷迭代的业务实体与可灵活复用的流程任务，并进行自上而下拆解、自下而上分析，抽象、提取出公共业务组件与技术组件，在业技充分融合基础上，为创新产品服务的价值交付提供端到端解决方案。

  企业级产品创新研发工厂通过构建高内聚、松耦合、可复用的企业级流程模型、数据模型、产品模型，抽象出业务过程的公共因子和变量，分别从流程、资源以及价值定位三个维度阐述银行业务，将业务能力充分解耦后进行组件化设计，以便技术实施快速落地、灵活维护与复用开发，将业务需求快捷高效地转化为应用能力，保证了先进业务能力充分共享，为产品创新研发降本增效的实现筑牢根基。

  企业级产品创新研发工厂从中银集团整体利益最大化着眼，打破原有“以产品核心”的部门条线式竖井管理，实质践行“以客户为中心”理念，凝练出以产品研发为核心、公共组件为支撑、产品服务为保障、产品视图为展现、数据库管为底座的“1+4”的产品工厂业务架构，实现产品创新、价值交付、运营管理、数据展现以及信息交互五大敏捷，大幅度的提高集团战略需求的业务能力呈现。

  产品创新工厂是一种实现金融理财产品灵活设计、敏捷开发、快速装配、高效面市的运行模式，通过标准化组件、条件开发，工厂参数转换，配置模板引入，提供快速、灵活、便捷、个性化与定制化的产品装配与千人千面的服务能力；利用识别引擎，迅速甄别产品类型与风险等级，以机控代替人控，提升产品创新研发的风险管控能力；构建“一快一全”两条产品研制流程，由简至繁归纳出“配置型、增强型、突破型”三种产品配置类型，适应全集团各种类型的产品的快速研发与创新。

  产品管理目录是对全量产品做类别与层级划分，形成定义明确、分类一致、运行可控的企业级产品全生命周期管理工具。通过引入全流程编码体系，串通产品规划、研发、销售、运营及评价等各环节，并在准入识别、产品装配、投产验收、视图配置、目录发布等关键节点，充足表现银行对产品的统筹职能，强化系统对产品管理的支撑能力；引入“一点维护”、“一键发布”与“一键停售”等机制，形成标准清晰的目录长效管控流程，实现全行产品信息动态更新与实时共享，助力产品全生命周期精细化管理。

  动态灵活的产品展现视图依托于全量产品全量结构化信息的实时发布与动态更新，是可售产品在不同渠道、不同场景进行标准化、系统化展示的窗口手段，为内部管理人员提供产品创新、业务营销、信息共享等相关可视化功能，以辅助产品运营管理与营销决策；为外部客户提供多维度、多样化智能搜索与联想展示等形式，以协助产品比对分析与购买评价。

  企业级产品创新工厂基于自建“云计算+分布式+自主可控”基础平台，引入面向服务的架构理念，搭建应用架构、数据架构、技术架构和安全架构，支撑企业级应用和应用组件的运行。

  在自主研发、安全可控的“高可用、高弹性、高敏捷”分布式架构体系上，企业级产品创新工厂对性能及容量设计方面采取了一系列针对性考虑，引入了组件化、平台化、结构化、参数化的全新设计理念，实现了产品相关组件智能化管理，在可扩展性、可重用性、可维护性、高可用性以及性能方面达到了优秀水平。

  整体IT架构采用分层式设计，通过微服务架构体系实现了对各种类型的产品服务组件的业务支持；建立统一服务接口，通过流式数据和数据文件等形式与各产品服务组件交互，实现了前后端分离，解决了传统银行核心产品服务系统高耦合度的问题；提供了基于规则识别的智慧引擎SDK框架，各产品服务组件引入后可按照统一标准执行，以适应业务规则的快速变化和低成本更新。

  企业级产品创新工厂在落地实施过程中，深度实践了开发运维一体化思想，致力于需求、分析、设计、开发、测试、部署和切换等环节的无缝连接，助力产品敏捷创新与交付。通过一站式敏捷研发协同平台，深度承接业务模型，打造能快速响应需求和可持续交付的端到端敏捷开发流程框架；通过Devops和智能运维平台，实现了代码编写、编译、上线、中间件管理、虚拟机和容器管理的全线上化开发和运维管理模式；通过自动化版本构建和发布机制快速完成应用发布、部署节点扩充，保障了整体系统的开发运维效率和连续性服务能力。

  企业级产品创新研发工厂基于银行企业级产品管理需求，实现了金融理财产品敏捷创新、快速面客、精细管理与高效服务，取得了以下三大成效：

  企业级产品创新研发工厂秉持“一点申请、一点配置、一点发布”的原则，基于“架构+模型”与“一快一全”两条产品研制流程，打通了流程、产品、数据、IT等方面的深层次制约，重塑了与数字化时代相适应的先进生产力，实现了敏捷高效的产品设计与灵活装配，产品创新研发效率与上市面客速度大幅度的提高，银行产品“响应慢、评估难、耗时久、管理散”等难题迎刃而解，确保了产品快速研发创新战略目标成功落地，为商业银行产品创新研发的标准化、规范化、高效化、智能化提供了端到端解决方案，为银行业金融理财产品灵活配置与高效交付提供了实践样本。

  基于标准统一的产品目录结构，在产品准入识别、模型管理、产品配置、投产验收、产品发布等关键节点，强化了系统支撑能力；通过规范一致的产品编码管理体系，实现产品编码全行唯一、自动发号、即时使用、终身绑定、完整覆盖等产品统筹管理；通过长效维护机制，形成了标准规范的目录发布及维护流程，实现产品统一化、精细化全生命周期管理。

  通过提升产品创新研发效率，打造了“全而准、快而优”的用户服务体验，满足了客户日新月异的银行产品需求，以金融科技之力推动了银行产品更多、更快、更广地惠及客户、惠及社会，助力了商业银行承担国有金融企业之社会责任，发挥国有大行“头雁”作用，为服务国家战略、支持实体经济发展，贡献国有大行金融力量。

  站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点，中国银行将以数字化转型为契机，继续发挥全球化、综合化优势，持续加大投入金融科技支持力度，充分的发挥企业级产品创新研发工厂应用效能，自信自强、守正创新，踔厉奋发、勇毅前行，以百年底蕴与卓越服务，续写金融助推国家高质发展、人民幸福生活的新篇章。

  （本案例由中国银行提供，没有经过授权禁止转载，案例内容的最终解释权归该提供机构所有。）

  征集范围：政策性银行、国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行等银行类金融机构。

  1. 案例须反映银行业发展的积极风貌，展示本单位在相关领域的实践成果。提交单位须对所提交案例的真实性和严谨性负责；

  2. 提交单位须拥有非常良好的经营情况和社会声誉，无严重负面消息和不良记录；

  4. 报送文件格式为word文件，原则上总字数控制在3000字以内。如有补充材料可另附文件。要求信息完整准确，文字通顺，排版规范。

  ③案例的应用情况与效果展示，尽量以数据、视频、图文等全面直观的方式体现；

  案例征集报名发送至以下指定邮箱，邮件主题统一格式为：公司名称+征集主题名称+案例名，主题格式不符恕不接收。

  经初选合乎条件的案例，将由《清华金融评论》专家组进行筛选复审，遴选出典型优秀案例。

  优秀案例将在《清华金融评论》微信公众号和官方微博号、今日头条号、视频号等新媒体端进行权威发布。

  优秀案例机构代表将有机会受邀在由《清华金融评论》主办的活动中进行案例分享。